来源：兽楼处
A股到底有多少股民，蚝腩看过最靠谱的分析大概是2.4亿。这两亿多股海浮沉沉沉沉沉的朋友，是男是女，是老是少，网上众说纷纭，一直没有个定论。
唯一靠谱点的官方信息公布于2018年，那一年深交所发布的个人投资者状况调查说，股民平均年龄37.6岁，40岁以下的股民占比大概是6成，新入市的年轻人越来越多。
这和全球其它国家的股市投资者构成明显不一样，他们不单机构投资者占绝对多数，而且投资者年龄普遍偏大。
但也不是都不一样，放眼全球，还有一个国家三四十岁，甚至更年轻的人喜欢自己在金融市场搏杀，那就是韩国。韩国一家研究机构上半年发了个报告说，全国至少四分之一20至50岁国民持有加密币资产。
中国的年轻人和中年人为什么炒股蚝腩不知道，但韩国人清楚地知道他们为什么炒加密币。那边的专家说，年轻人涌入加密币市场，是因为失业率高、经济增长停滞、房价高、股票市场跌跌不休，导致大家：
出现财务绝望。
有没有朋友懂那边的话，帮蚝腩搜搜朝鲜日报有没有批评韩国青年“躺平”不可取，“躺赢”不可能。
1
韩国文艺圈有个绕不开的时代，无论是《出租车司机》、《辩护人》、《南山的部长们》、《首尔之春》、《请回答1988》这些热门影视作品，还是冷门如《爱的色放》都离不开一个人：
全斗焕。
被昵称全卡卡或者小将的全斗焕，得位不正，喜欢和人民打成一片，口头禅是牙医shake it。但他为人极为重情重义，在位时斗财阀，补贴军队伙食和待遇，放开电影行业管制。
1980年，小将接手的韩国完全是个烂摊子，GDP负增长，先总统被暗杀，国际收支巨额逆差。1988年离任时，韩国从农业国彻底变成了工业国，进入中等收入国家序列，中产阶级迅速壮大，通货膨胀下降至个位数，失业率只有2.5%，成功举办亚运会和奥运会，外交关系到达顶点……
蚝腩查了查，当时的韩国，一个大学毕业生从参加工作到买房，只需要：
3年。
自从2021年全斗焕去世后，每到重要日子，来祭奠他的人和抗议的人一样多。比方说在今年的大邱追忆会上，全斗焕生前部下、避乱皈依的百潭寺僧侣，甚至粉丝协会都悉数到场，大屏幕上出现全斗焕生前影像时，现场哭声一片，人人默念葱省。
人民是在怀念全斗焕吗？是，也不是。如果大家回顾一下二战后的历史就会发现，这么长的时间阶段里，能实现工业化的国家只有：
中国和韩国。
东亚这片土地，人民勤劳，重视教育，有那么一二十年的黄金窗口，基本都能崛起。我们也差不多，加入WTO后十几年时间的快速发展，打了太平洋对岸的朋友一个措手不及。
所以说人民怀念的，其实是那个高速发展的黄金年代。
可是高速发展期结束后该怎么办，对东亚国家和百姓来说都是个大问题。国家的问题咱们管不了，就说说个人吧。
传统儒家对于财富积累和传承的理念是对应农业社会的，比如俗语说忠厚传家久，诗书继世长，这句话完美诠释了中国人对财富务实的态度和极高的道德考量。
但是工业化时代到底该怎么面对财富，老祖宗没教过。而且由于近现代东亚和欧美的交往历史不太愉快，导致咱们还不太信他们那一套。
你看看韩国，明明青年失业率都飙到6%以上了，但凡普通途径走得通，年轻人怎么会想着搏一搏，单车变火箭思密达。
2
《1942》里，张国立有句台词我印象很深，他说我知道咋从一个穷人变成财主，不出十年，你大爷我还是东家，那时候咱再回来……
这部电影上映那年，我和一群同行受邀去了一趟欧洲小国列支敦士登，见了该国王室。我原本以为，这么小的国家，王室约等于1942里俺们河南的地主。
万万没想到，人家不单有很多城堡，很多名画，还有世界上最大的资产管理集团之一的LGT，是欧洲最富的王室。
我当时问了这个历史千年，无数次穿越牛熊周期甚至战乱的家族一个问题——你们是怎么变这么有钱的？
一开始人家说得很简单，说你懂点商业技巧，有点创新精神，运气好点就行，我说我没当过地主，你说详细点。三杯洋酒下肚，人家说最开始富起来的时候你会特别兴奋，然后你就会思考投资点什么或者v 更努力工作让自己变得更富，但这对于更长的周期来说没有意义。
我又问那啥有意义？人家说你记住，对所有人来说，要想保障财富，让财富还能代际传承，就要记住这八个字：
长期规划，严守纪律。
嗨，我还以为要说勤俭节约，勤劳致富呢。这八个字我实践了几十年，始终为煎饼事业指明方向。
有统计说，一个典型的中国家庭的资产结构里，房产要占到6成甚至8成。剩下的资产配置里，存款和现金占了一半，其它投资项目占比都不算大。
对于经历过高速增长期的我们来说，这种资产配置模型应该是很难在现在的周期里保值增值的。
举个最简单的例子，90后刚出生的年代，一年期存款利率是10.98%，那时候大家还是习惯储蓄，因为收益确实还不错。但到了这个月初，国有银行一年期定期存款利率最高的邮储银行是：
0.98%。
很显然，银行不想让你存钱了。
再看看股市，不管是新老股民，3600点好几周了，大家都赚到钱了吗？还有房子，那些说京沪永远涨的人你们出来，我请你们吃大饼。
蚝腩有个专业的朋友说，赚得钱要分成四笔。一笔是开门八件事的活钱，日常开销用，占一成；一笔是人有旦夕祸福的救命钱，占两成；一笔是看到什么好机会就投资一下，输了下海干活，赢了就享受的钱，占三成。
还有一笔，是收益不高可以，但无论如何不能有风险，因为是将来拿来给自己养老，给子女教育长期配置的钱。对于普通人来说，在当下这个全世界都不稳定，经济发展找不到方向的时候，给自己和家人整这么一块压舱石非常重要，要占全收入的四成。
我问这笔钱应该叫什么，他说：
长钱。
这个名字好，“牢骚太盛防肠断，风物长宜放眼量。”一声长钱似有龙吟之声呀。
我和朋友质疑过这笔钱要不要占比这么大，他只用一个数据就说服了我，去年全国社保的收入是11.89万亿，而支出是11.99万亿。
我不是不相信谁，我就是觉得提前准备起来肯定没错。
3
最近打开各种平台，很多帖子都在问现在这个时期该怎么办。大部分朋友陷入了自我肯定和相互肯定的怪圈，说要放平心态，提升自己：
发现当下生活中的美好。
大家问的是该怎么办，这是有没有主食吃的问题，不是有没有鸡汤喝的问题。
在一个没有增量，存量还有可能萎缩的时代生存，美国人比我们有经验。懂王在他的《交易的艺术》里说，在交易中，最重要的是要会算账，而且要比你的对手算得更快更准。
作为普通人，我们没有太多的交易对手，最大的对手就是时代了，如果要平静度过周期，长钱规划就一定要做好，而找到一个合适方便的途径才是重点。
蚝腩在余额宝时代养成了习惯，看理财产品做资产配置就上支付宝，这次偶然看到蚂蚁保上的“长钱保”可以做长钱规划。里面有一些储蓄型保险，保证收益写进了合同里，很安心。
而且除了可以一次性缴，相比找代理人更普惠，门槛更低，可以按月投，几百块就能上车，上支付宝搜长钱保就可以看到，而且更加适合普通人购买，操作简单，也不用先攒够一大笔钱。
而且它还挺懂我的趣味点的，告诉我如果我现在投，只要能活到100岁，本金就能翻三倍。
万一我永远健康呢，对吧？
至于我为什么这么上心长钱这件事，最主要还是因为它让我想起了白居易。
老白刚到长安当官时月薪一万六，买房是别想了，租了几间茅草屋。下班后天天和元稹、李绅喝酒胡侃，喝high了就光膀子。
按他这个出身，这个消费观，晚年是难逃凄惨命运的。但老白有一点好，爱记账懂投资理财。每次升官或被贬，月薪情况都写诗记录一下，咬牙在长安远郊买房，记录一下。
月薪除了日常开支，他都会留下一部分应对突发情况，比如家人生病或者亲友救济。在收入提高后，他开始四处投资地产，贬官到江州和杭州时，都积极买房买地。
为啥这么做，因为老白是一直有长期规划的，他想提前退休，想住大院子。长庆四年，白居易买下洛阳的履道坊宅园。他太喜欢这个房子了，专门写下了《池上篇》：
十亩之宅，五亩之园。有水一池，有竹千竿……优哉游哉，吾将终老乎其间。
白居易晚年那些诗大家可以看看，不是院子就是楼，要么就是歌舞和妓，实在没意思了还四处捐款。
作为一个中年人，能每月一次的事情已经不多了，但是为了未来的美好生活，每月一笔钱积少成多我相信大家还是能交作业的。
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